Jeżeli chcesz zainwestować swoje pieniądze na okres krótszy niż trzy lata, możesz rozważyć zainwestowanie w krótkoterminowe instrumenty finansowe. Należą do nich rachunki rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe i fundusze obligacji. Te instrumenty inwestycyjne są bezpieczniejsze i oferują mniejsze ryzyko niż inne instrumenty inwestycyjne. W związku z tym są one dobrym wyborem dla tych, którzy szukają bezpiecznego i mało ryzykownego sposobu inwestowania swoich pieniędzy.
Rachunki rynku pieniężnego
Jeżeli dysponują Państwo niewielką ilością gotówki i chcą dokonać inwestycji, rachunki rynku pieniężnego są dobrym rozwiązaniem. Te krótkoterminowe narzędzia inwestycyjne mają tę zaletę, że oferują wyższe oprocentowanie niż konto oszczędnościowe, ale nadal są bezpieczne i wygodne w dostępie. Niektóre rachunki rynku pieniężnego pozwalają również na wypisywanie czeków lub dostęp do karty debetowej.
Rachunki rynku pieniężnego są ubezpieczone przez FDIC do kwoty 250 000 USD na jednego deponenta. Wadą konta Money Market jest to, że jego oprocentowanie nie będzie nadążać za inflacją. Konta te mają jednak inne zalety, w tym nagrody i możliwość szybkiego dostępu do pieniędzy. Mogą one oferować wyższe oprocentowanie niż internetowe konta oszczędnościowe.
Konto oszczędnościowe to bezpieczne miejsce do przechowywania gotówki. Twój depozyt jest ubezpieczony przez FDIC do $250,000 i jest natychmiast dostępny w bankomatach. Fundusz rynku pieniężnego inwestuje w gotówkę, zobowiązania zabezpieczone przez rząd oraz papiery wartościowe. Są one bardzo płynne, ale niektóre z nich mogą wymagać opłat za wykup lub okresów wykupu.
Jeśli mają Państwo niewiele lub nie mają w ogóle gotówki do zainwestowania, konta rynku pieniężnego mogą być dobrym sposobem na rozpoczęcie. Konta rynku pieniężnego są podobne do kont oszczędnościowych, ale wymagają wyższego salda, aby uniknąć opłat za obsługę. Co więcej, konta rynku pieniężnego oferują warstwowe oprocentowanie, co oznacza, że można otrzymać wyższe oprocentowanie, jeśli posiada się większe saldo. Niektóre rachunki rynku pieniężnego umożliwiają również ograniczone prawo do wypisywania czeków.
Wiele banków i unii kredytowych oferuje rachunki rynku pieniężnego. Są one wygodne i pozwalają na przechowywanie pieniędzy przez krótki okres czasu. Jednak minusem jest to, że na konta rynku pieniężnego może negatywnie wpływać inflacja. Jeśli potrzebujesz trzymać gotówkę na duży zakup, powinieneś rozważyć inne opcje lub skonsultować się z doradcą finansowym.
Można używać rachunków i funduszy rynku pieniężnego do różnych celów. Można również korzystać ze zwykłych rachunków oszczędnościowych lub czekowych. Niezależnie od tego, jakie są Twoje cele, doradca finansowy może pomóc Ci znaleźć najlepszy plan dla Twoich konkretnych potrzeb. Należy również pamiętać, że rachunki rynku pieniężnego i fundusze rynku pieniężnego to dwie najbardziej popularne opcje dla Amerykanów.
Kiedy chcą Państwo inwestować krótkoterminowo, powinni Państwo wybrać produkt inwestycyjny, który pozwala na wycofanie pieniędzy w ciągu roku lub dwóch. Tego typu produkty inwestycyjne oferują wyższe odsetki niż konto oszczędnościowe, a także mogą mieć mniej ograniczeń. Można również zdecydować się na zakup obligacji krótkoterminowych, ale należy pamiętać, że inwestycje te nie są pozbawione ryzyka.
Certyfikaty depozytowe
Jeśli planują Państwo zainwestować swoje pieniądze na krótki okres czasu, mogą być Państwo zainteresowani certyfikatami depozytowymi (CD). Te konta oszczędnościowe mają za zadanie zarabiać odsetki od ustalonej kwoty przez określony czas. Można wybrać CD o zmiennej lub stałej stopie procentowej.
Jest kilka korzyści z używania CD dla swoich oszczędności. Po pierwsze, oferują one stabilną inwestycję z wyższym oprocentowaniem niż rynki pieniężne. Jednakże, jeśli planujemy wcześniejsze wycofanie pieniędzy, możemy ryzykować utratę wyższego oprocentowania. Co więcej, wcześniejsze wycofanie pieniędzy może być obarczone karami, które mogą pochłonąć kapitał.
Kolejną zaletą płyt CD jest ich niski poziom ryzyka. Można w nie spokojnie inwestować, ponieważ są one ubezpieczone przez FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) do kwoty 250 000 USD na jednego deponenta i kategorię konta. Oznacza to, że CD jest znacznie bezpieczniejszą inwestycją niż akcje.
Fundusze obligacji
Krótkoterminowe fundusze obligacji są doskonałym wyborem dla inwestora, który chce zainwestować w krótkoterminowy portfel o niskiej zmienności i wysokim dochodzie. Inwestują one w wysokiej jakości krótkoterminowe papiery dłużne, takie jak obligacje korporacyjne i obligacje komunalne. Mogą również inwestować w dłużne papiery wartościowe emitowane przez rządy i przedsiębiorstwa zagraniczne oraz papiery wartościowe zabezpieczone aktywami i hipoteką. Średni okres zapadalności tych funduszy wynosi około trzech lat.
Przed dokonaniem inwestycji inwestorzy powinni zbadać emitenta obligacji. Fundusze obligacji o niższym ratingu kredytowym oferują zazwyczaj wyższą rentowność, która ma rekompensować zwiększone ryzyko. Muszą również wziąć pod uwagę ryzyko makroekonomiczne, takie jak ryzyko, że stopy procentowe wzrosną przed terminem wykupu obligacji. Co więcej, inwestorzy powinni unikać prób wyczucia czasu na rynku. Zamiast tego powinni brać pod uwagę swoje długoterminowe cele podczas inwestowania.
Fundusze obligacji krótkoterminowych charakteryzują się dużą płynnością i są dobrą opcją dla inwestorów unikających ryzyka. Chociaż nie przyniosą one inwestorom ogromnych zysków, mogą zapewnić zyski skorygowane o podatek. Ponadto, są mniej zmienne niż inwestycje o ultra niskim ryzyku. W rezultacie, krótkoterminowe fundusze obligacji są idealnym wyborem dla inwestorów poszukujących bezpieczeństwa i pewności bez kompromisu w kwestii zysków.
Fundusze obligacji krótkoterminowych oferują ograniczony czas trwania, co oznacza mniejszą możliwość zalegania z płatnościami przez pożyczkobiorców. Ponadto, są one bardzo zbywalne i łatwe do sprzedania. Dzięki temu są dobrą opcją dla inwestorów, którzy nie potrzebują środków natychmiast. Ryzyko związane z obligacjami krótkoterminowymi nie jest zbyt wysokie, a wielkość zmienności, jakiej mogą doświadczyć, jest różna.
Szukając funduszu obligacji, dobrze jest znaleźć profesjonalistę z doświadczeniem. Niektórzy brokerzy obligacji specjalizują się w obligacjach indywidualnych, a FINRA BrokerCheck może pomóc w znalezieniu profesjonalisty, który pracuje z tego typu funduszami. Należy również zbadać opłaty pobierane przez fundusze obligacji i przeanalizować rodzaje obligacji, które posiadają. Fundusz może obejmować zarówno obligacje nierządowe, jak i rządowe.
Można również zdecydować się na fundusz obligacji krótkoterminowych, który jest aktywnie zarządzany. Ten rodzaj funduszu wykorzystuje zespół doświadczonych inwestorów do inwestowania w wysokiej jakości obligacje rządowe. Zespół ten stosuje kombinację rotacji sektorów, selekcji papierów wartościowych i uśredniania między sektorami. Celem tych funduszy jest osiągnięcie lepszych wyników niż Bloomberg 1-5 Year Credit Index.
Przykładem dobrego funduszu obligacji krótkoterminowych jest Vanguard Total Bond Market Index Fund. Zarządza on aktywami inwestorów o wartości ponad 66,3 mld USD, a jego annualizowana całkowita stopa zwrotu w ciągu dziesięciu lat wynosi 2,55%. Koszt tego funduszu jest niski (0,06%), co jest poniżej średniej dla kategorii wynoszącej 0,74%. Ponadto Vanguard Bond ETF nie pobiera opłat od sprzedaży ani minimalnych inwestycji.