Najlepszym sposobem inwestowania w czasie inflacji jest inwestowanie w towary. Inwestycje te są dobrym zabezpieczeniem przed inflacją i mogą pomóc Ci zmniejszyć ryzyko. Musisz jednak być świadomy wpływu inflacji na Twoje oszczędności. Inflacja utrudni również spłatę długu, ponieważ będzie on realnie wart więcej niż w momencie zaciągania.
Towary są dobrym zabezpieczeniem przed inflacją
Inwestowanie w towary jest mądrym sposobem ochrony przed inflacją. W przeciwieństwie do innych rodzajów inwestycji, towary nie są narażone na takie samo ryzyko jak akcje i obligacje. Towary to aktywa materialne, którymi można handlować na giełdzie towarowej. Należą do nich wołowina, zboże, ropa naftowa i gaz ziemny. Produkty te są niezbędne w naszym codziennym życiu, co oznacza, że mogą działać jako dobre zabezpieczenie przed inflacją.
Kilka badań wykazało, że towary mają wyższy współczynnik beta inflacji niż akcje i obligacje. Oznacza to, że wzrost inflacji o jeden procent spowoduje wzrost cen towarów o siedem do dziewięciu punktów. Jest to ponad dwukrotnie wyższy wskaźnik niż ten, na który zareagowałyby obligacje i akcje.
Podczas gdy akcje i obligacje mogą dać inwestorom dobry zysk, cena towaru może gwałtownie stracić na wartości, jeśli inflacja niespodziewanie wzrośnie. Inflacja może być poważnym zagrożeniem dla Twojego portfela, dlatego ważne jest, aby być przygotowanym na taki scenariusz. Towary są świetnym sposobem na zabezpieczenie się przed inflacją i uzyskanie wysokiego zwrotu. Należy jednak pamiętać o inwestowaniu w zdywersyfikowane instrumenty inwestycyjne, aby uniknąć ryzyka, że pojedynczy składnik aktywów stanie się bezwartościowy.
Innym dobrym zabezpieczeniem przed inflacją jest połączenie TIPS, akcji i różnych podejść do towarów. Strategie te chronią przed inflacją w oparciu o podaż i popyt. Towary mają dodatkową korzyść w postaci ochrony przed wzrostem cen żywności i energii, które są głównymi przyczynami wysokiej inflacji.
Fundusze indeksowe oferują niższe ryzyko
Fundusze indeksowe są świetną opcją dla inwestorów, którzy martwią się o inflację. Zapewniają one niższe ryzyko i większą dywersyfikację portfeli. Przy średnim zwrocie około 10% rocznie, mogą pomóc inwestorom zrównoważyć inflację. Inwestorzy powinni jednak pamiętać, że nawet powolny rynek nie musi oznaczać, że powinni zrezygnować z inwestowania.
Podczas gdy inflacja jest nieuniknioną częścią gospodarek rynkowych, zdyscyplinowani inwestorzy mogą planować przyszłość, inwestując w klasy aktywów, które osiągają lepsze wyniki podczas inflacji. Jedną z takich klas aktywów jest energia, która pokonuje inflację w 70% przypadków. Z drugiej strony, wyniki towarów były mniej spójne i pozostawały w tyle przez 50% czasu.
Inflacja nie wydaje się odchodzić w najbliższym czasie, więc inwestorzy muszą być świadomi swoich możliwości pokonania inflacji. Oto kilka funduszy inwestycyjnych, które oferują niższe ryzyko przy inwestowaniu w czasie inflacji. Niektórzy inwestorzy obawiają się wpływu wysokiej inflacji na akcje. Historycznie rzecz biorąc, akcje osiągają słabe wyniki w warunkach wysokiej inflacji, chociaż niektóre sektory radzą sobie lepiej w tym klimacie.
Inwestowanie w czasie inflacji może być trudne, ponieważ inflacja zmniejsza wartość inwestycji. W ciągu ostatnich kilku lat inflacja była stosunkowo łagodna, ale niektórzy ekonomiści obawiają się, że szykuje się spirala płacowo-cenowa podobna do tej z lat 70. Konieczne jest odpowiednie dostosowanie portfela, co może oznaczać przejście do różnych klas aktywów i sektorów. Należy również określić długość okresu inflacji oraz czy gospodarka nie ulega przegrzaniu.
Uśrednianie kosztów dolara zmniejsza ryzyko rynkowe
Inwestorzy, którzy stosują uśrednianie kosztów dolara do inwestowania na rynku, są w stanie uchwycić potencjalny wzrost na rynku, jednocześnie zapobiegając erozji siły nabywczej przez inflację. Stosując tę metodę, inwestor inwestuje co miesiąc niewielką ilość gotówki na rynku, wygładzając zmienność.
Metoda ta jest często zalecana przez doradców finansowych i polega na regularnym inwestowaniu według ustalonego harmonogramu, niezależnie od rynku. Ponieważ podejście to ignoruje wahania rynku, jest to doskonały sposób na rozpoczęcie inwestowania przez nowych inwestorów. Przypisuje się ją Benjaminowi Grahamowi, którego książka o tej samej nazwie została po raz pierwszy opublikowana w 1949 roku.
Stosowanie uśredniania kosztów dolara jest doskonałym sposobem na uniknięcie emocjonalnego inwestowania. Ponieważ ludzie reagują znacznie silniej na straty niż na zyski, są bardziej skłonni do odczuwania żalu, jeśli transakcja okaże się zła. Regularne inwestowanie niewielkiej kwoty pieniędzy przez dłuższy czas zmniejsza emocjonalny wpływ podjęcia złej decyzji. Pozwala to również inwestorom wyeliminować emocje związane z inwestowaniem, zapewniając utrzymanie inwestycji nawet w czasie spadków na rynku.
Uśrednianie kosztów dolara może być stosowane do inwestowania w akcje, ETF-y lub fundusze inwestycyjne. Najlepiej sprawdza się w przypadku inwestorów, którzy mają długoterminowy horyzont inwestycyjny i niską tolerancję ryzyka. Jeśli jednak inwestujesz w obligacje lub fundusze rynku pieniężnego, strategia ta nie ma sensu. Chociaż może ona zmniejszyć ryzyko, strategia ta nie gwarantuje dobrych zwrotów.
Inwestowanie w towary
Gdy gospodarka boryka się z inflacją, może warto rozważyć inwestowanie w towary. Większość towarów opiera się na realnych aktywach, dlatego też powinny one stanowić ważną część portfela inwestora. Podczas gdy bezpośrednie posiadanie towarów jest niemożliwe lub niepraktyczne, większość inwestorów może uzyskać długą ekspozycję na towary poprzez akcje związane z towarami, instrumenty pochodne, ETF i inne pośrednie środki.
Ponieważ towary są zmienną klasą aktywów, inwestowanie w nie może być zdradliwe. Chociaż ogólna zasada inwestowania w towary jest taka, że należy je kupować, gdy są tanie i sprzedawać, gdy są wysokie, nie zawsze może to być możliwe. Ważne jest, aby przeprowadzić dokładną analizę i podjąć kroki w celu przeciwdziałania wszelkim zagrożeniom.
Towary są doskonałym sposobem na zabezpieczenie się przed inflacją, ponieważ w okresach inflacji zazwyczaj radzą sobie lepiej niż inne formy inwestycji. Są one alternatywą dla akcji i mogą chronić Twój portfel również przed deflacją. Należy mieć świadomość, że towary są często bardziej zmienne niż inne rodzaje inwestycji.
Towary są również doskonałym sposobem na dywersyfikację Twojego portfela. W przeszłości osiągały one lepsze wyniki niż rynki akcji i obligacji. Dodatkowo, oferują taktyczne możliwości od czasu do czasu, gdy dostawy danego towaru stają się krótkotrwałe, powodując wzrost cen. Ostatni skok cen energii w latach 2021-2022 jest wyraźnym przykładem tego, jak ta dynamika może wpływać na ceny.
Inwestowanie w długoterminowe inwestycje o stałym dochodzie
Jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać, inwestując w długoterminowe inwestycje o stałym dochodzie w okresie inflacji. Po pierwsze, zawsze należy rozważyć swoją tolerancję ryzyka i długoterminowe cele inwestycyjne przed podjęciem jakichkolwiek decyzji. Następnie, należy być zdyscyplinowanym i trzymać się swojego planu. W razie potrzeby należy skorzystać z profesjonalnych porad lub wskazówek, które pomogą efektywnie zarządzać portfelem. Profesjonalista może pomóc Państwu uniknąć błędów, które mogą Państwa kosztować dużą ilość pieniędzy.
Wraz ze wzrostem inflacji, zmniejsza się siła nabywcza obligacji. Inflacja zmniejsza wartość bieżącą stałych przepływów pieniężnych, a tym samym zmniejsza dochód z kuponów obligacji. Ponadto, rosnąca stopa inflacji jest szczególnie szkodliwa dla obligacji o dłuższym terminie wykupu. Z kolei akcje historycznie zachowywały swoją wartość w obliczu inflacji. Dzieje się tak dlatego, że przychody i zyski spółek powinny rosnąć w podobnym tempie jak inflacja. W związku z tym ceny akcji również powinny rosnąć.
Trendy inflacyjne są kształtowane przez wiele czynników. Niektóre z nich mają charakter cykliczny, inne zaś strukturalny. Czynniki te można pogrupować w dwa przedziały – wzrostowy i spadkowy – w zależności od ich wpływu na wzrost gospodarczy. Ogólna stopa inflacji zależy od wojny pomiędzy tymi czynnikami.
TIPS to jeden ze sposobów ochrony inwestycji przed spiralą inflacyjną. Wartość kuponów TIPS jest indeksowana do CPI, więc ich kupony rosną wraz z CPI. Wadą TIPS jest to, że ich zyski są zazwyczaj ujemne, więc mogą nie pokonać inflacji. TIPS mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób obawiających się inflacji, ale wiążą się z większym ryzykiem niż inne inwestycje.
Unikanie ryzykownych inwestycji
Inflacja jest wspólnym zagrożeniem dla każdego inwestora. W miarę upływu czasu pieniądze tracą na wartości, a stopień inflacji będzie różny w zależności od warunków ekonomicznych danego kraju. Istnieją jednak sposoby, aby zminimalizować wpływ inflacji na portfel finansowy. Jednym z najbardziej popularnych sposobów jest inwestowanie w aktywa zabezpieczone przed inflacją. Nabywając inwestycje zabezpieczone przed inflacją, zapewniasz, że Twój portfel będzie prosperował w każdej gospodarce, nawet jeśli doświadcza ona inflacji.
Jeśli inflacja jest powodem do zmartwień, rozważ zakup skarbowych papierów wartościowych chronionych przed inflacją (TIPS), które zwiększają swoją wartość wraz ze wzrostem wskaźnika CPI. Ceny TIPS wzrosły wraz z prognozą inflacji na najbliższe lata. Obligacje oszczędnościowe to kolejny popularny sposób na uniknięcie ryzykownych inwestycji w czasie inflacji. Obligacje te są gwarantowane przez rząd i nie ulegają deprecjacji.
Inną strategią ograniczania wpływu inflacji na portfel jest dywersyfikacja pomiędzy klasami aktywów oraz zwiększenie alokacji w akcje odporne na inflację. Na przykład, można dodać do portfela odporne na inflację REIT-y, które mogą pomóc w złagodzeniu wpływu inflacji na wartość portfela. Można również zdywersyfikować swój portfel poprzez posiadanie aktywów poza USA, takich jak nieruchomości.
Inflacja jest głównym problemem dla rynków finansowych. Wyższa inflacja zazwyczaj prowadzi do wyższych stóp procentowych, co może obniżać wyceny akcji i obniżać ceny obligacji. Może to również zmniejszyć korzyści z dywersyfikacji portfela wieloasetowego.
