Przed zainwestowaniem w fundusze inwestycyjne powinieneś mieć jasno określony cel finansowy. Po spisaniu swoich celów finansowych, możesz zdecydować ile powinieneś odkładać każdego miesiąca. Być może trzeba będzie zredukować inne wydatki, aby to osiągnąć. Należy również określić horyzont czasowy, jaki Państwo posiadają. Kiedy już mamy te cele finansowe, możemy wybrać fundusz inwestycyjny w oparciu o jego doświadczenie i osiągnięcia.
Koszty inwestowania w fundusze inwestycyjne
Kiedy inwestują Państwo w fundusze inwestycyjne, często ponoszą Państwo roczne opłaty za usługi zarządzającego funduszem i doradcy. Podczas gdy większość z tych opłat jest konieczna i stanowi część ogólnego kosztu posiadania, niektórych można by uniknąć. Na szczęście istnieją pewne alternatywy. Fundusze ETF mają mniej ukrytych opłat i bardziej przejrzystą strukturę kosztów.
Innym powszechnym kosztem związanym z funduszami inwestycyjnymi jest “obciążenie”, czyli prowizja płacona maklerowi przy każdym zakupie lub sprzedaży jednostki uczestnictwa funduszu. Opłata ta może wynosić zaledwie 3%, lub może być tak wysoka jak 5,75%. Chociaż opłaty te mogą być niewielkie, stanowią one znaczną część zysku z inwestycji.
Fundusze wzajemne mają różne klasy jednostek uczestnictwa, z których każda pobiera inne opłaty. Niektóre mają niższe opłaty niż inne, ale ta różnica może się sumować, jeśli jesteś inwestorem detalicznym. Inwestorzy instytucjonalni, tacy jak 401(k)s i plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę, mogą wykorzystać swoją siłę nabywczą, aby uzyskać dostęp do tańszych akcji. Jednakże, jeśli jesteś inwestorem indywidualnym, wyższe opłaty zjedzą Twoje długoterminowe oszczędności.
Innym powszechnym kosztem związanym z funduszami inwestycyjnymi jest “ciąg gotówkowy”. Zarządzający funduszami inwestycyjnymi utrzymują gotówkę w celu zachowania płynności i chociaż pomaga to funduszowi, może ograniczać jego wyniki. Ponadto, wskaźnik kosztów dla funduszy inwestycyjnych jest naliczany od 100% zainwestowanych pieniędzy. Opłaty te mogą sumować się przez lata, więc ważne jest, aby zrozumieć, jakie opłaty pobiera zarządzający funduszem, zanim zainwestuje się swoje pieniądze. Im więcej wiesz o opłatach, tym lepiej możesz wybrać najlepszy dla siebie fundusz inwestycyjny.
Innym kosztem związanym z funduszami inwestycyjnymi są opłaty za doradztwo. Opłaty te zazwyczaj wahają się od 0,25% do 1,5% Państwa inwestycji. Generalnie, opłata dla zarządzającego funduszem jest ujawniana na oświadczeniu inwestora. Opłata doradcy nie jest uwzględniona we wskaźniku kosztów, ale nadal stanowi część kosztów. Opłata ta jest uważana za niezbędny koszt dla funduszy inwestycyjnych. Oprócz opłat i zarządzania, fundusze wzajemne ponoszą również koszty administracyjne i marketingowe.
Podczas gdy wskaźnik kosztów obejmuje większość kosztów związanych z funduszami wzajemnymi, nie obejmuje on innych opłat i należności. Fundusze inwestycyjne ponoszą również prowizje handlowe. Nie wymaga się ujawniania tych prowizji i innych opłat inwestorom, więc nie są one uwzględnione we wskaźniku kosztów. Te ukryte koszty mogą mieć wpływ na wyniki inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne muszą również corocznie rozdzielać zyski kapitałowe. W zależności od kwoty zainwestowanych pieniędzy, wypłaty te mogą podlegać opodatkowaniu.
Niektóre fundusze negocjują z dostawcami usług umowy o odstąpieniu od umowy w celu zmniejszenia kosztów. Umowy te zmniejszają wydatki o z góry określoną kwotę, która musi zostać zwrócona przez fundusz w ciągu trzech lat. W tym przypadku fundusz musi osiągać lepsze wyniki niż jego tańsze odpowiedniki, aby zrekompensować koszty. Jednakże, niektóre fundusze mogą nie mieć tego typu umów. W związku z tym ważne jest, aby omówić wszelkie opłaty i inne opłaty, które mogą mieć wpływ na wyniki inwestycyjne.
Wybór funduszu inwestycyjnego w oparciu o Państwa cel inwestycyjny i ramy czasowe
Kiedy zarabiają Państwo pieniądze, naturalne jest, że chcą Państwo zaoszczędzić trochę na przyszłość. Ale możesz nie być pewien, w co inwestować. W dłuższej perspektywie inwestowanie jest jedynym sposobem na zgromadzenie wystarczającego majątku. Sztuką jest wybrać odpowiednie narzędzie do inwestowania. Fundusze wzajemne są ostateczną odpowiedzią na to dynamiczne wyzwanie.
Wybierając fundusz inwestycyjny, musisz określić swój cel inwestycyjny i ramy czasowe. Jeśli chcesz przejść na emeryturę w określonym wieku, powinieneś inwestować konserwatywnie i utrzymywać równowagę między akcjami i obligacjami. Jeśli chcesz zwiększyć swoje zyski, możesz zainwestować większą część swoich pieniędzy w bardziej ryzykowne inwestycje. Na przykład, jeśli chcesz przejść na emeryturę w ciągu 10 lat, możesz chcieć zainwestować w fundusz o wyższym profilu ryzyka.
Kiedy już zdecydujemy się na ramy czasowe i cel inwestycyjny, należy zawęzić wybór do sześciu do ośmiu funduszy. Każda kategoria funduszy obejmuje pewną liczbę funduszy wzajemnych z różnych domów funduszy. Po zawężeniu wyboru, należy ocenić, które z nich są najbardziej konsekwentne w wytwarzaniu bogactwa w czasie.
Cel krótkoterminowy pozwoli Ci zgromadzić pieniądze w krótkim czasie. Jednak cel długoterminowy będzie wymagał lat, aby go osiągnąć. Ten rodzaj inwestowania wymaga bardziej złożonego podejścia niż cel krótkoterminowy. Będzie wymagał bardziej efektywnej równowagi pomiędzy wzrostem a bezpieczeństwem. To ostatnie pozwoli Ci zrównoważyć inflację i budować aktywa w długim okresie.
Aktywny fundusz inwestycyjny jest zarządzany przez profesjonalistów. Ich celem jest osiąganie lepszych wyników niż rynek w czasie. Zdecydowana większość tych funduszy osiąga jednak gorsze wyniki niż ich indeks odniesienia. Fundusz docelowy ma na celu osiągnięcie lepszych wyników niż rynek w określonym horyzoncie czasowym. Decydując się na fundusz inwestycyjny, należy również zdecydować, czy płacić obciążenie, czy nie.
Należy pamiętać, że wyniki z przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych zysków. Należy uważnie przestudiować prospekty funduszy i porównać ich obecne wyniki z benchmarkami. Pozwoli to na podjęcie świadomej decyzji. Nie należy jednak polegać zbyt mocno na wynikach z przeszłości. Może nas kusić, by kupić fundusz na podstawie dobrych wiadomości z rynku. Należy jednak pamiętać, że rynki są cykliczne i idą w górę, a potem znowu w dół. Dlatego też kupno inwestycji tylko dlatego, że w przeszłości osiągała ona dobre wyniki, pozostawi Państwa w tyle za rynkiem.
Wyniki funduszu inwestycyjnego są również określane przez jego benchmarki. Te indeksy są publikowane co kwartał w głównych publikacjach finansowych i na stronie internetowej funduszu. Proszę spojrzeć na te benchmarki, aby znaleźć najlepszy fundusz dla Państwa celów inwestycyjnych i ram czasowych.
Wybór zarządzającego funduszem wzajemnym z wieloletnim doświadczeniem
Wybierając zarządzającego funduszem wzajemnym, należy upewnić się, że ma on wieloletnie doświadczenie w branży. Jest to ważne z kilku powodów. Po pierwsze, mają oni większe zrozumienie rynku. Po drugie, mają większe doświadczenie w zarządzaniu i analizowaniu funduszy wzajemnych. Pomaga to w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji dotyczących inwestycji. Wreszcie, powinni oni wiedzieć, jak komunikować się z inwestorami.
Ostatecznie, szukasz zarządzającego funduszem, który konsekwentnie osiągał lepsze wyniki niż jego benchmark przez długi okres czasu. Im większe doświadczenie zarządzającego funduszem, tym większe prawdopodobieństwo, że będzie on osiągał dobre wyniki. Oznacza to, że przed przystąpieniem do funduszu należy przyjrzeć się dotychczasowym osiągnięciom zarządzającego. Dzięki temu lepiej zrozumiemy strategię inwestycyjną, którą zarządzający stosuje w celu zapewnienia jak najlepszego zwrotu.
Wreszcie, zarządzający funduszem powinien się z Państwem regularnie komunikować. Obejmuje to dostarczanie kopii komunikatów dla inwestorów, regularnych aktualizacji oraz głównych zmian w portfelu. Ważne jest również, aby wiedzieć, że decyzje zarządzającego funduszem będą zgodne z zasadami i przepisami branży.
Doświadczeni zarządzający funduszami inwestycyjnymi mogą zapewnić przewagę inwestycyjną nad swoimi konkurentami. Według badania przeprowadzonego przez wydział finansów Uniwersytetu w Kansas, inwestowanie w fundusze inwestycyjne prowadzone przez doświadczonych zarządzających funduszami może skutkować pięcioprocentową przewagą zwrotu. Dotyczy to jednak tylko sektorów specjalistycznych i nie ma zastosowania do innych sektorów.
Kolejnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, jest rodzaj wsparcia, jakie posiada zarządzający funduszem. Dobry zarządzający funduszem będzie miał stabilny zespół zarządzających z długoletnimi pracownikami. Wynagrodzenie zarządzającego jest zazwyczaj oparte na wynikach funduszu, więc duża rotacja pracowników może być sygnałem, że coś jest nie tak.
Doświadczeni zarządzający funduszami wzajemnymi prawdopodobnie posiadają większą wiedzę na temat rynku i sposobów uzyskiwania najlepszych zwrotów. Są oni również bardziej skłonni do inwestowania w sektory o większym potencjale wzrostu. Jest to ważne, ponieważ zarządzający będzie tasował wśród różnych akcji, aby jak najlepiej wykorzystać obecną sytuację na rynku akcji. Jest to również dobry znak, że zarządzający funduszem ma trochę pieniędzy zainwestowanych w swój własny fundusz.
Długoterminowe doświadczenie jest kluczowe przy wyborze zarządzającego funduszem wzajemnym. Posiadanie zarządzającego z ponad 10-letnim doświadczeniem jest dobrym znakiem. Jeśli nie są oni doświadczeni, ich wyniki mogą być niespójne. Może to prowadzić do spadku lub odbicia wyników. Ważne jest, aby okresowo monitorować wyniki funduszy inwestycyjnych, aby móc określić czy warto kontynuować inwestycje z danym zarządzającym.
